Bank Genjot Pencadangan untuk Antisipasi Kredit Macet

JAKARTA – Industri perbankan mulai mengantisipasi lonjakan kredit macet atau non-performing loan (NPL) pasca-pandemi Covid-19 dengan meningkatkan pencadangan. Direktur Utama PT Bank Central Asia Tbk Jahja Setiaatmadja mengatakan ada kekhawatiran debitur yang kreditnya direstrukturisasi tak mampu memulihkan bisnisnya sehingga gagal membayar utang saat pelonggaran berakhir pada Maret 2021. “Kami mendalami satu per satu keadaan nasabah, apakah masalahnya hanya likuiditas atau ada masalah yang lebih serius, seperti profitabilitas dan ketahanan usaha,” ujarnya, kemarin.

Jahja mengatakan kondisi tersebut merupakan konsekuensi dari kebijakan restrukturisasi kredit. Penilaian kredit nasabah yang direstrukturisasi hanya didasari oleh ketepatan pembayaran pokok dan bunga atau kolektibilitas satu pilar. “Ini bahayanya restrukturisasi karena mengkamuflase semua yang tidak bisa bayar,” katanya. 

Untuk mengantisipasi risiko, Jahja mengatakan, BCA memupuk pencadangan. “Walau sekarang tidak muncul sebagai NPL, kami tetap mencadangkan,” ujar dia. Hingga Maret 2020, tingkat NPL BCA tercatat 1,6 persen, tapi porsi pencadangan diperbesar hingga 121,9 persen. 

Antisipasi serupa dilakukan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk yang hingga 7 Juni lalu telah menyetujui restrukturisasi 440 ribu debitur dengan baki debit Rp 99 triliun. Direktur Manajemen Risiko Bank Mandiri Ahmad Siddik Badruddin mengatakan beban pencadangan yang disiapkan perseroan melonjak dari 144,25 persen pada Desember 2019 menjadi 256,65 persen pada akhir Maret lalu. “Kami siapkan untuk memutihkan kredit kalau sampai macet,” kata dia. 

Ekonom dari Center of Reform on Economics (CORE) Indonesia, Piter Abdullah, mangatakan potensi kenaikan NPL terjadi karena memburuknya perekonomian akibat wabah Covid-19 sulit dihindari. “Restrukturisasi kredit hanya bisa menahan laju pemburukan tersebut agar tidak meningkat terlalu tajam sehingga membahayakan perbankan,” ucapnya.