Kerja Sama Erat Perbankan dan Pinjaman Daring  

JAKARTA - Kerja sama antara perbankan dan platform penyelenggara pinjaman daring atau fintech lending kian marak. Pengamat ekonomi digital dari Institute for Development of Economics and Finance, Nailul Huda, mengungkapkan, perbankan masih menjadi sumber pendanaan institusi yang diandalkan oleh fintech lending. “Proyeksi permintaan kredit akan semakin tinggi ke depan sehingga kebutuhan pendanaan dari skema kerja sama ini akan meningkat pula,” ujarnya kepada Tempo, kemarin.

Kolaborasi semakin intens tak hanya untuk penyaluran kredit sektor produktif, tapi juga sektor konsumtif. Terlebih, perbankan dan platform pinjaman daring sama-sama mendapat keuntungan ketika pendanaan dan penyaluran pembiayaan kepada nasabah terus melesat. “Mereka menyatukan kekuatan sumber pendanaan, kemampuan analisis kredit, dan kemudahan menjangkau nasabah dengan teknologi,” kata Nailul.

Kepala Departemen Pengawasan Industri Keuangan Non-Bank 2B Otoritas Jasa Keuangan (OJK), Bambang W. Budiman, menuturkan perusahaan pinjaman daring menyasar pembiayaan untuk segmen usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) yang belum layak perbankan atau belum terlayani oleh perbankan serta lembaga jasa keuangan lain. Hingga 30 September 2021, kata dia, penyaluran pinjaman daring ke sektor produktif mencapai Rp 61,06 triliun atau sebesar 52,74 persen dari total pendanaan.

Pinjaman daring, Bambang mengimbuhkan, juga dapat ikut memberi pembiayaan dengan skema kerja sama channeling atau pendistribusian bersama dengan lembaga jasa keuangan, seperti bank. “Bank memiliki kewajiban untuk menyalurkan pembiayaan ke UMKM sebesar minimal 20 persen. Kewajiban itu bisa dipenuhi melalui channeling dengan pinjaman daring,” ujar Bambang.

Suasana pelayanan di sebuah bank perkreditan rakyat, Bogor, Jawa Barat. Dokumentasi TEMPO/Arie Basuki

Tak hanya bank umum, bank perkreditan rakyat (BPR) juga turut meramaikan kolaborasi dengan pinjaman daring. Berdasarkan catatan OJK, ada 51 BPR dan 31 platform pinjaman daring yang menjalin kerja sama distribusi pendanaan. Salah satu keuntungan kolaborasi tersebut antara lain kenaikan portofolio kredit BPR hingga 40 persen.

Kepala Eksekutif Pengawas Perbankan OJK, Heru Kristiyana, berujar bahwa kerja sama di antara kedua lembaga keuangan tersebut diharapkan dapat memberikan manfaat pendanaan yang lebih luas bagi masyarakat dengan mengedepankan digitalisasi. “Kerja sama ini juga dapat meminimalkan peluang munculnya pinjaman daring ilegal,” ucap dia.

Menurut Heru, simbiosis mutualisme tercipta karena kemitraan yang dijalin memudahkan bank untuk menyaring nasabah melalui sistem skor kredit yang dimiliki pinjaman daring. Sedangkan bagi perusahaan pinjaman daring, kemitraan dengan perbankan dapat memperkuat sumber pendanaan untuk menyalurkan pinjaman kepada nasabah.

Salah satu bank yang telah menjalin kesepakatan channeling dengan pinjaman daring adalah PT Bank Central Asia Tbk. Senior Vice President Commercial & Small Medium Enterprise Business BCA, Elvriawati Tumewah, menyebutkan kerja sama dengan Modal Rakyat adalah salah satu bentuk upaya BCA untuk memperluas jaringan bisnis dan jangkauan pembiayaan ke UMKM.

“Modal Rakyat akan menjadi jembatan antara BCA dan UMKM,” kata Elvriawati.

Melalui kerja sama ini, BCA mengalokasikan dana sebesar Rp 20 miliar kepada pelaku UMKM. Setiap debitor mendapat plafon pinjaman maksimal Rp 2 miliar dan tenor maksimal tiga bulan. Menurut Elvriawati, hingga Oktober 2021, BCA telah menyalurkan kredit melalui mitra pembiayaan digital sebesar Rp 145,76 miliar. 

Bank daerah juga ikut dalam tren kerja sama ini. PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk (Bank BJB) berkolaborasi dengan Amartha untuk menyalurkan kredit bagi usaha ultramikro. Direktur Utama Bank BJB, Yuddy Reynaldi, mengatakan channeling dapat mendorong pertumbuhan bisnis UMKM dan mempercepat penetrasi ke segmen UMKM.

“Kolaborasi ini saling menguntungkan dan lebih baik dibanding memposisikan fintech lending sebagai kompetitor,” ujarnya.

Kerja sama yang disepakati Bank BJB meliputi penyaluran kredit kepada UMKM melalui produk pembiayaan internal Amartha. Pada tahap awal, penyaluran pendanaan kredit melalui skema ini ditargetkan sebesar Rp 50 miliar. Setiap peminjam berpeluang mendapat kredit tanpa agunan sebesar Rp 1,5-20 juta dengan tenor maksimal satu tahun.

GHOIDA RAHMAH